Keine Schufa-Anfrage, Kredit auch bei geringem Einkommen, unbürokratische Soforthilfe – das schnelle Geld scheint oft nur wenige Mausklicks entfernt. Hinter „Krediten ohne Schufa” stecken jedoch allzu oft unseriöse Kreditvermittler. Sie kassieren hohe Vorabgebühren, die nur selten zum Vertragsabschluss führen. Und wenn ein Darlehen zustande kommt, ist dieses durch hohe Effektivzinsen meist unangemessen teurer. Aber es gibt Alternativen: Wer vorübergehend in einem finanziellen Engpass steckt, ist mit Kurzzeitkrediten gut beraten.
So erkennt man unseriöse Anbieter
Niemand vergibt Kredite ohne Sicherheiten. Das gilt auch für Darlehen, die als sogenannte „Kredite ohne Schufa” beworben werden. Je größer das Risiko für den Kreditgeber ist, desto höher sind in der Regel die Kosten für das geliehene Geld. Und gerade bei schufafreien Krediten ist das Risiko für den Verbraucher groß, an einen dubiosen Kreditvermittler zu geraten, dem es ausschließlich ums eigene Interesse geht. Verbraucherschützer weisen immer wieder auf die typischen Anzeichen für unseriöse Kreditangebote hin:
- Vorauszahlungen oder Vorab-Gebühren: Der Kreditvermittler verlangt Geld, bevor der Kredit gewährt wird – zum Beispiel für eine angeblich besonders schnelle Bearbeitung.
- Vertragsunterlagen per Nachnahme: Auch hierdurch kassiert der Kreditvermittler seine Gebühr sofort – noch vor dem in Aussicht gestellten Vertragsabschluss.
- Verkauf von Versicherungen: Sie dienen vorgeblich als Sicherheiten für den Kredit. Meist handelt es sich aber ausschließlich um lukrative Provisionsgeschäfte für den Vermittler.
- Hausbesuche: Sie sollen den Interessenten unter Zeitdruck setzen. Oft werden für den Hausbesuch sogar zusätzliche Gebühren verlangt.
Welche Gefahren lauern?
Sehr häufig sind Angebote für die Vermittlung von schufafreien Krediten unseriös. Sie dienen als Lockmittel, um abzukassieren. Der Verbraucher zahlt viel Geld für die Vermittlung eines Kredits, der letztlich nie ausgezahlt wird. Dazu kommen Gebühren für angebliche Beratungsleistungen oder unsinnige Zusatzprodukte: Lebensversicherungen, Hausratsversicherungen, manchmal sogar Unternehmensbeteiligungen. Am Ende erweist sich der schufafreie Kredit – wenn er überhaupt ausgezahlt wird – als neue finanzielle Last für den Kunden. Hohe Zinsen und diverse Nebenkosten lassen den individuellen Schuldenberg anwachsen. Verbraucherschutzorganisationen raten deshalb in der Regel vor Krediten ab, die als „schufafrei” beworben werden.
Die Alternative: Kurzzeitkredite
Um kurzfristig Rechnungen begleichen zu können, bevor das nächste Gehalt auf dem Konto ist, sind Kurzzeitkredite dagegen oft eine gute Option. Gerade bei kleineren Kreditsummen bieten sich diese Darlehen mit kurzen Laufzeiten an. Sie sind günstiger und vor allem weniger riskant als sogenannte schufafreie Kredite. Denn gerade bei kurzfristigen Darlehen ist das Risiko für den Kreditgeber gering – und die schnelle Rückzahlung macht niedrige Zinsen möglich. Seriöse Anbieter wie die Vexcash AG bieten für den Kunden flexible Konditionen an. Dass sich Kurzzeitkredite nicht für die Anschaffung teurer Konsumgüter eignen, liegt auf der Hand. Sie dienen zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe. So lassen sich wichtige Rechnungen schnell bezahlen, bevor eine teure Mahnung ins Haus kommt.