Der Tod, das Erbe und das Geld: Fragen, die Sie sich bisher nicht zu stellen getraut haben

Erben ist mehr als eine juristische Frage

Nach 15 Jahren in der Schweiz, unter anderem als Jurist bei der UBS, der größten Bank des Landes, hat Thomas Eriksson internationale Erfahrungen sowohl im Rechtswesen als auch im Private Banking gesammelt. Er weist darauf hin, dass das schwedische Erbrecht eine Mischung aus zwei verschiedenen Traditionen ist, bei der sowohl die Rechte der Familie als auch die Freiheit des Einzelnen eine Rolle spielen.

Aus der germanischen Tradition stammt der Pflichtteil, das heißt, dass die Kinder immer Anspruch auf einen Teil des Erbes haben. Aus der römischen Tradition stammt die Freiheit, ein Testament zu verfassen und selbst zu bestimmen, wer was erhalten soll.

„In angelsächsischen Ländern kann man seine Kinder enterben. Es gibt auch Ideen aus der Französischen Revolution, die in der sozialistischen Tradition weitergeführt wurden, wonach der Staat das Erbe umverteilen soll, zum Beispiel durch eine Erbschaftssteuer, aber das gibt es in Schweden nicht mehr. Wir haben eine recht große Testierfreiheit, aber dafür den Pflichtteil“, sagt Thomas Eriksson im Gespräch mit der Schwedischen Publikation Privata Affärer.

Wenn Erwartungen wichtiger werden als das Gesetz

Doch die Rechtslage ist nur ein Teil der Gleichung. Niklas Laninge, Sparpsychologe bei Opti, beobachtet, dass Gefühle und Erwartungen oft mehr Einfluss haben als das Gesetzbuch.

„Es dreht sich alles um Erwartungen. Wenn man das Erbe ungleich verteilen möchte, muss man die schwierigen Gespräche rechtzeitig führen. Sonst läuft man Gefahr, sowohl finanzielle als auch psychologische Wunden zu hinterlassen“, sagt Niklas Laninge.

Er betont, dass viele Menschen glauben, rational zu handeln, aber wenn es um Erbschaften geht, spielen Emotionen eine große Rolle.

„Die Menschen haben eine bestimmte Vorstellung davon, was sie erhalten sollen, und wenn die Realität nicht mit den Erwartungen übereinstimmt, kommt es leicht zu Konflikten.“

Laut Thomas Eriksson ist es oft der Mangel an Gesprächen, der zu den schlimmsten Konflikten führt.

„Viele glauben, es reiche aus, ein Testament zu verfassen, aber wenn man seine Entscheidungen nicht in der Familie verankert, kann das zu großen Problemen führen. Es gibt eine Redewendung, die besagt, dass man seine Verwandten erst dann wirklich kennt, wenn man gemeinsam eine Erbschaft geregelt hat“, sagt er.

Was ist beim Erbe eigentlich gerecht?

Thomas Eriksson weist darauf hin, dass das schwedische Recht vom Gleichheitsgrundsatz ausgeht: Alle Kinder sollen zu gleichen Teilen erben. In der Praxis kann es jedoch Gründe geben, Ausnahmen zu machen.

„Wenn sich ein Kind stärker im Familienunternehmen engagiert oder sich um die Eltern gekümmert hat, kann es sinnvoll sein, das Erbe anders aufzuteilen. Das sollte man aber im Voraus besprechen und rechtlich regeln“, sagt er.

Niklas Laninge sieht auch, dass Gerechtigkeit für verschiedene Familien unterschiedliche Bedeutungen haben kann.

„Das Wichtigste ist, das Gespräch zu führen. Wenn alle mit an Bord sind, kann auch eine ungleiche Aufteilung als gerecht empfunden werden. Wenn jedoch jemand überrascht wird oder sich benachteiligt fühlt, ist die Gefahr groß, dass die Beziehungen darunter leiden“, sagt er.

Warum frühe Gespräche Streit verhindern können

Sowohl Thomas Eriksson als auch Niklas Laninge sind sich einig, dass es am wichtigsten ist, rechtzeitig über Erbschaft und Generationswechsel zu sprechen – am besten lange bevor es dringend wird.

„Führen Sie die Gespräche, wenn es allen gut geht und sie entspannt sind, nicht wenn jemand im Hospiz liegt. Es ist auch wichtig, transparent zu sein und den Mut zu haben, die schwierigen Fragen anzusprechen“, sagt Niklas Laninge.

Thomas Eriksson rät dazu, bei Bedarf professionelle Berater hinzuzuziehen.

„Es kann sich lohnen, einen Anwalt oder Familienberater hinzuzuziehen, insbesondere wenn es um große Vermögenswerte oder komplizierte Familienverhältnisse geht. Das sind geringe Kosten im Vergleich zu dem, was ein Erbschaftsstreit kosten kann“, sagt er.

Testament und Vorsorgevollmacht müssen aktuell bleiben

Das Problem dabei, ein Testament oder eine Vorsorgevollmacht früh zu verfassen, besteht jedoch darin, dass man die Dokumente im Laufe des Lebens immer wieder aktualisieren muss.

Für Investoren oder Menschen mit großem Kapital ist es entscheidend, einen klaren Plan dafür zu haben, wie die Vermögenswerte weitergegeben werden sollen. Dabei geht es nicht nur darum, das Kapital zu schützen, sondern auch darum, Beziehungen zu bewahren und unnötige Konflikte zu vermeiden.

„Viele finden es unangenehm, über das Erbe zu sprechen, aber es ist eine Investition in die Zukunft der Familie. Je früher man diese Fragen angeht, desto größer ist die Chance, dass sowohl Kapital als auch Beziehungen den Generationswechsel überstehen“, sagt Niklas Laninge.

Was Familien aus alten und neuen Geschichten lernen können

Früher gab es Weisheiten und Geschichten, aus denen wir lernten, zum Beispiel aus Volksmärchen oder aus der Bibel, wie das Gleichnis vom verlorenen Sohn oder die Geschichte von Kain und Abel.

„Heutzutage können sich wohl nur noch wenige mit solchen altmodischen Geschichten identifizieren. Stattdessen lassen wir uns von Geschichten über erfolgreiche Persönlichkeiten wie Bonnier, Stenbeck, Warren Buffett oder Alfred Nobel beeinflussen. Daher kann es lehrreich sein, etwas über deren Lebenswege und ihre Sichtweise auf das Erbe zu erfahren. Es gibt viele gute wie auch schlechte Beispiele für die Erbfolge in wohlhabenden Familien.“

n Familien lernen?

Sie planen rechtzeitig

• Vermögende Familien beginnen schon lange bevor es dringlich wird, über Erbschaft, Generationswechsel und Eigentumsverhältnisse zu sprechen. Sie halten oft regelmäßige Familientreffen ab, bei denen Finanzen und Zukunft offen besprochen werden, da dies für die Fortführung des Familienunternehmens unerlässlich ist.

Sie sind transparent und klar

• Entscheidungen über Erbschaft und Aufteilung werden in der Familie abgestimmt. Selten wird jemand überrascht – man weiß, was gilt und warum. Oft erfolgt die Nachfolge bereits bei Eintritt der Eltern in den Ruhestand und nicht erst im Todesfall, beispielsweise bei Familienunternehmen.

Sie ziehen Experten hinzu

• Juristen, Berater und manchmal auch Psychologen werden hinzugezogen, um Missverständnisse und Konflikte zu vermeiden. Dies wird als Investition sowohl in Kapital als auch in Beziehungen angesehen.

Sie trauen sich, schwierige Gespräche zu führen

• Auch heikle Themen wie eine ungleiche Erbverteilung oder unterschiedliche Rollen im Familienunternehmen werden offen diskutiert. Das verringert das Risiko zukünftiger Streitigkeiten.

Sie sorgen dafür, dass alle einbezogen werden

• Auch diejenigen, die nicht im Unternehmen oder bei Investitionen aktiv sind, kommen zu Wort und können die Entscheidungen nachvollziehen. Das stärkt den Zusammenhalt und verringert das Risiko von Neid und Unzufriedenheit.
• Die vermögendsten Familien planen oft viel umfassender als wir anderen. Sie bereiten Generationswechsel vor und denken bei ihrer Planung generationsübergreifend.
• Es geht vor allem darum, den Mut zu haben, über schwierige Themen zu sprechen – und dies rechtzeitig zu tun. Genau darin können die meisten gewöhnlichen Familien am meisten lernen.