KYC – oder Know Your Customer – ist eine immer wichtigere Komponente, die Unternehmen in der heutigen, sich schnell verändernden Welt im Auge behalten müssen. Da alles, von Bankgeschäften bis hin zu Einkäufen, zunehmend online abgewickelt wird, muss sichergestellt werden, dass die Kunden auch die sind, die sie vorgeben zu sein. Mit den richtigen Systemen wird dieser Prozess immer mehr automatisiert, und die Kontrollen sind schnell und effizient, so dass die Kunden zufrieden sind und eine gute Beziehung zu dem Unternehmen aufrechterhalten, das die Waren oder Dienstleistungen anbietet.
Was ist KYC?
Eine Erklärung zum KYC Prozess geht auf die 1990er Jahre zurück, als KYC erstmals an Bedeutung gewann. Identitätsdiebstahl, Finanzbetrug, Terrorismusfinanzierung, Korruption und Geldwäsche waren natürlich nichts Neues, aber da sich die Welt zunehmend ins Internet verlagert hat, sind auch die illegalen Aktivitäten immer ausgefeilter geworden. Know your customer beginnt damit, dass das betreffende Institut Informationen über seine Kunden oder Klienten benötigt. In der Regel handelt es sich dabei um Institutionen, die in irgendeiner Weise mit Finanzen zu tun haben. Banken, Kreditgeber, Kreditgenossenschaften und Vermögensverwaltungsfirmen haben alle strenge KYC-Anforderungen, obwohl der Bedarf an KYC keineswegs auf diese Branchen beschränkt ist.
Wie wird KYC durchgeführt?
Der Prozess besteht in der Regel darin, Informationen über den Kunden zu sammeln. In der Regel muss ein Fragebogen mit grundlegenden Informationen über den Namen, das Geburtsdatum und die Adresse des Kunden ausgefüllt werden, und dann ist eine weitere Überprüfung erforderlich. Der potenzielle Kunde muss eine Dokumentenprüfung durchführen lassen – das kann zum Beispiel ein Reisepass, eine Geburtsurkunde oder ein Führerschein sein. Wahrscheinlich muss er auch einen Adressnachweis in Form einer aktuellen Rechnung eines Versorgungsunternehmens vorlegen, oder er muss anspruchsvollere Prüfungen durchführen lassen. Dazu könnte NFC (Near Field Communication) gehören, das es Geräten wie Tablets oder Smartphones ermöglicht, bei der Identitätsüberprüfung zu helfen, sofern das Gerät NFC-fähig ist. Andere KYC-Prüfungen können Liveness Checks sein – diese führen buchstäblich eine Echtzeit-Gesichtskontrolle des Kunden durch, um sicherzustellen, dass der Kunde tatsächlich anwesend ist. Die KYC-Anforderungen variieren von Branche zu Branche und von Land zu Land, so dass Sie am besten wissen sollten, welche Anforderungen für Ihre Branche gelten.
Im weiteren Verlauf gibt es weitere KYC-Prüfungen, die durchgeführt werden können. Zum Beispiel ist die Überwachung von Konten auf ungewöhnliche Aktivitäten mittlerweile ein Standard. Jede signifikante Veränderung in den Aktivitätsmustern eines Kontos kann ein rotes Tuch für unerwünschte Aktivitäten sein.
Vorteile und Nachteile von KYC
KYC wird es zwar immer geben, aber es gibt sicherlich Vorteile und Kosten für den Prozess, über die Sie sich im Klaren sein sollten. Der Nachteil – insbesondere für kleinere Unternehmen – ist, dass die Einhaltung der KYC-Vorschriften kostspielig und zeitaufwendig sein kann. Außerdem haben Unternehmen die Pflicht, Kundendaten zu schützen und sicher zu speichern. Wenn die Anforderungen zu hoch sind, entscheiden sich die Kunden möglicherweise dafür, den Prozess nicht fortzusetzen.
KYC wird sich jedoch durchsetzen und kann Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihre Kunden die sind, die sie vorgeben zu sein. Sie kann relativ einfach durchgeführt werden, und da sie zunehmend digitalisiert wird, kann sie jederzeit und von jedem Ort aus durchgeführt werden, was für die Kunden sehr bequem ist. Es bietet dem Kunden und dem Unternehmen ein gewisses Maß an Sicherheit, dass sie nicht unwissentlich an illegalen Aktivitäten beteiligt sind und dadurch keine unerwarteten Verluste erleiden werden.